什么时候开始给孩子零用钱？给多少才是合适？ 如何让孩子懂得量入为出？孩子无节制的消费，如何纠正？

　　经济社会作为有经济头脑与时俱进的妈妈们需进修一门新功课—— FQ儿童理财教育。休 闲 宝 贝网

　　我这样与孩子谈钱

　　在整个理财教育中，要先从意识上进行疏导、然后在概念上进行确认，并且在实际生活中不断地加深印象，然后再回到对方法的指导，这样形成一个完整的良性循环。随着孩子的长大，在这个循环中，需要在内容上不断跟进、变化，让整个教育一致和完整。让我们看看FQ的高手妈妈与孩子谈钱的经验吧！

　　3岁：钱是哪里来的

　　“孩子3岁时，有天他希望我不要出差不要上班，于是我就第一次讲到了钱。我告诉他，只有好好工作才能赚钱回家，才能与家人分享好生活。以后当我为他支付任何费用，特别像买比较贵的玩具时，我都会算给他听，这是妈妈工作多少个小时才能换回来的。我希望他一开始就建立相关的连接: 钱是与工作的付出有关，钱是与爱的给予有关。”

　　FQ点评：形成对钱的基本观念3岁的时候，引导孩子理解什么是 “钱”和如何能够得到“钱”。这是建立了对于钱的基本概念。 这个阶段孩子的思维是非常直观、具体的，让他们了解钱的方式，要从他们可以看得见、摸得着的方式开始，比如认识钱币，了解东西的价格是有高有低的，要花的钱是有多有少的。这样一个基本观念，是在让孩子看到钱、摸到钱的基础上逐渐形成的。

　　5岁：去超市学当家本领

　　“自从孩子参加了幼儿园的小鬼当家活动后，就非常有兴趣去超市购物。我决定一次只给她5元钱，这样她会购买自己最想要的东西，而不是想要什么就买什么。刚开始女儿总是算不好钱，所以一次只买一样货品，没花完的钱就放入储蓄罐。现在她甚至都能做心算了，她也越来越得意自己总能把钱用在恰当的地方。另外，她渐渐明白货品之所以价格不同，是因为它们分量、尺寸、材料、品牌等各种因素决定的。”

　　FQ点评：将钱与数挂钩幼儿园阶段以至学龄早期，家长在帮助孩子们练习如何“使用钱”，如何把钱和他们自己的生活联系起来。 在这个阶段，可以根据孩子的数字概念的水平来进行，比如让孩子控制的钱数是在5元、10元这样一个比较小的范围内。通过简单的消费行为，孩子可以逐渐累积对于使用钱的经验，同时也提高数学能力。

　　6岁：用压岁钱买楼梯

　　“女儿已经懂得压岁钱是怎么回事，每年拿到压岁钱我都与她一起数好后存到她的账户。自从我们一起参观过别墅后，她就爱上了这种房子。我告诉她买别墅需要很多钱，不料她很慷慨地说可以用她的压岁钱。为了便于她对别墅昂贵的理解，我打比方说200元可以买一台阶，不料女儿对此有了刻骨铭心的记忆。有天她爸爸无意中交通违规被罚200元，6岁的女儿很痛心地对我们说，别墅的台阶少了一阶，太浪费了！没想到她还有更惊人之语:这200元还是从她压岁钱里扣吧，爸爸赚钱已经很辛苦了!”

　　FQ点评：不仅是钱，还是责任随着孩子长大，让孩子对自己和家庭的长期理财计划有了解是很重要的，家长需要树立“孩子也需要承担家庭的责任”这个观念。在孩子进入到学龄之后，逻辑思维有了进一步发展。因此，在培养孩子责任心的同时，可以进一步让孩子学会如何储蓄，如何积少成多，如何规划较大数额的花销。

　　简版FQ计划

　　6岁之前教育原则：这个年龄段的孩子属于好奇期，家长可以在这个阶段先给孩子关于钱的责任和义务的认识，给孩子提供一些使用钱、衡量价格的机会。比如说在超市中如何比较商品的价格，如何记录自己的花销，为宝宝提供学习数学的机会。 推荐FQ活动3岁 和孩子一起认识钱币，让孩子辨认硬币和纸币，知道钱是做什么用的 4岁 了解身边常用商品的价格，知道每枚硬币值多少分 5岁 拥有自己的零用钱，知道如何到商场、超市购物，知道钱是怎么来的 6岁 有自己的小储蓄，能够找数目不大的钱，能够数大量的硬币

　　7～12岁 教育原则：进入学龄的孩子可以适当地自由使用零花钱。比如部分自己使用，部分由父母控制。当发现孩子自己能够处理时，家长可以逐渐减少控制。还可以和孩子去银行，让孩子了解一些基本的专业名称。 推荐FQ活动7岁 在超市能看价格标签；到银行参观，知道银行是做什么的 8岁 在银行有自己的储蓄户头，知道把钱存在储蓄账户里；知道可以通过做额外工作赚钱 9岁 能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格 10岁 懂得每周节约一点钱，留着需要大笔开销时使用 11岁 了解自动提款机，了解关于借记卡和信用卡的基本知识 12岁 能制订并执行两周开销计划；初步了解如何计算利率，以及银行业务中的术语

　　12岁以上 教育原则：孩子开始进入中学，就可以对各种财务工具有更深的了解和更多的实践机会。孩子需要有自己的“小金库”，去使用和管理好自己的财产。可以鼓励他进行一些自主赚钱的工作，并且需要鼓励他对于家庭以外的人或者社区进行服务。可以教授一些他们感兴趣的有关投资和保险的知识，挖掘他们的财务潜能。 推荐FQ活动13～14岁 到证券行参观，了解股票和债券的初步知识；开始参与家庭理财的讨论、规划；有相对长期的储蓄 目标 15～16 岁 学习保险的知识；开始参与打工、商务等工作实践；了解网上理财购物 17～18 岁 了解税务的原理；可以自己计划、支付相对大笔的开支。

　　FQ教育：从妈妈到宝宝

　　儿童对金钱的价值观，主要受家庭的影响。父母的理财习惯和思维，对子女潜移默化的影响是非常深远的。

　　Case 1　月光女神妈妈和购物狂宝宝

　　理财的核心是一种对钱的理性思维，就是懂得管理财富，懂得让财富为自己现在和将来带来快乐，有长远的规划。如果父母在理财方面不能务实、理性，这种倾向即使没有表达，孩子也会感受到。所以，教育孩子的前提是自己也要提高FQ，学会理财。

　　有的妈妈自己对财务没有计划性，习惯想去购物就购物，即使说好孩子零花钱是多少也不能严格执行，一高兴就多给孩子钱。这样下来孩子也会变成小购物狂，会随手把钱花光又找妈妈要。

　　Case 2　铁算盘妈妈和小财迷宝宝

　　孩子需要从小知道承担一些家务是自己的责任的一部分，父母和他们都是共同承担这些责任的。有时，当孩子完成了较多工作，父母也会给予一定的经济奖励。

　　有的家长把孩子应承担的任务和物质奖励混淆，对于孩子该完成的事情（如写作业或分配给他的家务）也和金钱挂钩，比如说扫地多少钱，洗碗多少钱，每天按时早睡早起多少钱等等，动辄用金钱赏罚。看似很明确，其实会让孩子对于自己应该完成的工作和物质奖励没有清楚的认识。孩子拿着钱之后会想干什么就干什么，而且会动不动就和父母谈钱、讨价还价。

　　Case 3　大撒把妈妈和走偏宝宝

　　在孩子拥有一定的挣钱、花钱经验的基础上，父母应帮助孩子认识金钱在生活中的合适位置，让孩子了解挣钱与花钱的正确原则与方法。有的家长只给孩子钱，但却对孩子管钱的具体情况不闻不问，没有教给孩子应该如何管理钱，也没有给孩子和钱相关的正确的道德观念，致使孩子出现偏差。比如有的孩子在考试时以帮助其他同学考试为名，以每道题目多少元的方式向同学要价。这就偏离FQ教育的方向了。

　　儿童银行

　　在美国的丹佛，有一个叫比尔·丹尼尔的人，就专门为儿童开设一间银行，客户平均年龄才９岁，最大的不超过２２岁，到目前为止，该银行已经吸收了接近２万个客户。

　　儿童理财卡新鲜面

　　世东方网消息：民生银行上海分行日前推出国内首张儿童理财借记卡——“民生小鬼当家卡”。“小鬼当家卡”为孩子配备了专门的收支账簿，辅以生动清楚的图示指导，让孩子在娱乐的同时记录下自己的收支印迹。家长可通过“账户信息即时通”功能从手机短信上了解到孩子的详细收支情况。此外，“小鬼当家”理财卡还具有一定的教育储蓄功能。

　　来源：39健康网