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育儿问题 怎样还房贷更合理
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发布时间：2006-03-21 05:38:11
>>>>>>>>提问
今年３月份我们按揭买了套房子，贷款３０万，利息是６里５，１５年期限．可是今年的物价涨得太厉害了，看新闻说银行又要调息，不知道今后会怎么样？请有经验的朋友帮忙看看，要怎么还贷更合理
休 闲 宝 贝 网
>>>>>>>>休闲宝贝网回答：
近两年，越来越多的市民贷款买房，寻找一种适合自己的还款方式成为当务之急。据介绍，目前，银行所能提供的贷款偿还方式包括：到期一次还本付息法。等额本息还款法和等额本金还款法。
到期一次还本付息法，就是贷款到期后一次性归还全部本金和利息。目前人民银行颁
布的1年期内（含1年）的个人住房贷款，采用的就是这种方式。但是从市民贷款情况分析， 选择1年内还款的客户很少，选择8年至15年的客户群比较集中。而对于借款期限在1年以上的，可选择“等额本息还款法”或“等额本金还款法”偿还贷款本息。
“等额本息还款法”是贷款的本金之和采用按月等额还款的一种方式。由于月还款额相同，简单又干脆，适用于在整个贷款期内家庭收入有稳定来源的贷户，如国家机关、科研、教学单位人员等。目前住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。“等额本金还款法”（又称利随本清法、等本不等息还款法），就是借款人将贷款额平均分摊、每期（月）归还，同时付清上一交易日至本次还款日间的贷款利息。这种方式每月的偿还额逐月减少，较适合于已经有一定的积蓄，但预期收入可能逐渐减少的借款人，如中老年职工家庭，其现有一定的积蓄，但今后随着退休临近，收入将递减。
“等额本金还款法”还款本金不变，利息递减，对于还款者而言开始的压力较大；而“等额本息还款法”每月偿还金额相当，但其本金偿还逐渐减慢，因而同样贷款期“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”。银行人士建议，对于经济实力强的客户，建议使用“等额本金还款法”。提前归还部分贷款的，剩余贷款可按“月还款额不变，缩短贷款期限”或“贷款期限不变，月还款额减少”两种方式偿还，同样，对于还款能力强的市民建议使用前者。
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