不少有识之士呼吁：理财教育要从娃娃抓起。据说美国在少儿理财教育方面，已经积累了一套成功的经验。他们的教育方式方法依据孩子的心理和生理特点，循序渐进，称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”，并制定了培养理财能力的具体目标：3岁能够辩认硬币和纸币；4岁知道每枚硬币的币值；5岁知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的；6岁能够数大量的硬币；7岁能够看价格标签；8岁知道可以通过做额外工作赚钱；……

　　有的学者提出，青少年的理财教育与性教育很相似，你不理它，其实它早就伴随在孩子的身边左右。 

　　深圳一项题为“孩子们眼中的钱”调查表明，在“你这辈子想赚多少钱”的问题上，有约三分之一的孩子想赚1000万元以上。成都一个14岁男孩今年春节得到压岁钱不下2000元，于是请了3个同学洗桑拿浴，一下子用去了600元，还振振有词地说：“我用的是自己的压岁钱。”

　　也许你和我的看法一样，理财教育必须引起重视，而且要从小抓起。当前，及时地开展儿童的理财教育，是经济发展、社会繁荣和人民生活富裕的呼唤。过去，穷得叮当响，哪有几个铜板可“理”？如今，大人们手里有些钱了，孩子们口袋里的钱，如压岁钱、零花钱等，也多起来了，如果我们不把“钱财”当作有价值的教育载体，不帮助孩子从小懂得怎样攒钱、用钱、挣钱，或者“钱生钱”的话，那么，“钱财”就有可能带着我们的孩子，越过“边界”，跟错误与罪恶联系在一起。 休 闲 宝 贝 网

　　理财，一种生存能力

　　当今的孩子，很小的时候就接触到钱。不仅有平时的零花钱，节日的红色压岁钱，而且连考试取得了好成绩，乃至做家务都可以得到一定数额的奖赏。小孩子持币现象相当普通，而且数额越来越大，这是不争的事实。孩子们手中的钱来自于成年人，但他们作为独立的个体有着强烈的消费需求和欲望，这两者之间的矛盾和差异，是科学的理财教育必须要解决的。

　　事实上，在对孩子的教育中，理财教育仍然是个肓点。体验过贫穷的家长，希望自己过去未曾得到的要在孩子身上得以补偿，为满足孩子各种过度的欲望而慷慨解囊。有的家长怕自己的孩子被别人瞧不起，只要孩子要钱，不论什么理由都尽量满足。也有的家长认为，钱不是好东西，孩子手里有钱不是好事，所以对孩子用钱严加管束，即使是正当要求也苛刻对待。

　　其实，以上的想法与做法都是错误的。有研究结果表明，有偷窃行为的孩子，多半生长在“这样”的家庭里：要么是给大量的钱供他们花，要么就是父母们忽略了他们经济上的合理要求。还有的孩子小时候自己没有花过钱，长大上了寄宿钱学校，离开父母，连生活用品也不会买，不会花钱成了无能的代名词。因此，帮助孩子树立正确的消费观、学会理财，确实应引起我们大家的重视。

　　在现代生活中，理财教育与孩子们成长中的各种问题息息相关。理财能力是人的生存能力的重要组成部分，是当今社会每一个人必须具备的基本素质，直接关系到人的发展和一生的幸福。如果我们能让孩子从小就了解钱的来源、用途以及如何支配，对于他们就是一种生存能力的训练。

　　理财教育重在人格培养

　　“一个有理财观念的人，会把握‘付出了与收获’之间的关系，获得事业的成功；会对家庭有责任感；会让自己的生活过得富足，有意义，而不会为迷失人生的方向。”这是因为：理财不仅是一辈子要做的事，而且理财涉及的教育内容是关系人一辈子成长的大事。

　　对于成长中的少年儿童来说，学会理财，不仅是如何攒钱、用钱、挣钱的问题，而且包含了多方面的教育内容和多种能力的培养。首先，理财教育中自始至终包含着品德教育的内容。例如，通过认识工作与金钱的关系，懂得父母挣钱的艰辛，珍惜别人的劳动，进而逐步树立孝敬父母、回报父母的意识，产生回报社会的情感和行为动力。例如，通过了解银行业务与个人理财的关系，懂得诚实、守信是信用经济生活中不可缺少的优良品格，进而逐步养成诚实品质，深切体验勤劳致富，智慧生财的道理。

　　其次，理财教育中包含着不少媒介教育的内容。例如，面对铺天盖地的广告宣传和名目繁多的促销活动时，需要帮助孩子作出符合自身实际的判断和选择，不被媒体宣传所左右，进而提高辨别和分析事物的能力，养成适度的满足感，知足常乐，“学会买自己所需要的，而不是所有想要的东西”，养成俭朴作用。例如，在对商品的价格，质量等等进行考察，再三考虑购买的必要性、合理性之中，帮助孩子在得到物有所值的商品的同时，锻炼经济头脑，树立科学的价值观。

　　第三，理财教育中也包含着管理知识和组织谋略。现代成功学创始人卡耐基说：“在每个家庭的孩子中都潜藏着我们所渴求的未来企业家，问题全在于如何去发现，挖握和培养他们”。当前，国家建设和社会发展需要大批高层次的懂管理、善经营的人才，时代需要大批能与世界经济事务接轨的企业家、金融家，因此，通过孩子接触钱、使用钱、了解钱和管理钱，有利于培养经济观念、金融意识，提高理财能力，以适应未来社会经济生活的需要。

　　0— 6岁孩子的理财计划

　　“婴幼儿时期是多彩人生的开始，在这层未曾开垦的沃土上，你播下什么种子，就会生什么根，发什么芽。在播下人生智慧种子的时候，千万别忘记，在孩子的心灵深处播下一颗理财的种子。”

　　孩子的金钱意识发展大致有六个层次。3岁以前的孩子处于“没有金钱功能意识”的层次，他们视金钱为一种玩具，视一张纸币为一张可以随意摆弄的纸。但并不是说在0—3岁这个阶段不可以推行理财计划，其实，孩子学着用手去碰击或拨弄他所看到的东西，这些动作对孩子理财智慧的形成具有决定性的意义，强化孩子对一些东西价值的认知，是十分重要的。

　　玩木偶（手偶，布袋偶）是很有趣的游戏。父母在与宝宝玩木偶中灌输一些生活用品概念，使宝宝获得关于物品用途的经验和知识。分类能力是理财的基础，培养宝宝的分类能力，可以从最简单的事做起。例如让宝宝猜猜妈妈买回了什么东西，用手摸一摸，是苹果还是面包？让宝宝把玩具分组配对，依大小分组，或者以颜色结对。做“物物交换”的游戏，辨别硬币和纸币，或带3岁孩子逛超市浏览商品，也是不错的理财启蒙。

　　4—6岁的孩子处于“朦胧的金钱功能意识”水平属第二层次，他们只知道钱可以“换”东西，没有自觉的买卖行为。但是，当他们知道钱并不是长在树上的时候，就已经朦胧地感受到人生与金钱的关系了。在这个时段中，可以在边说边玩中，告诉学龄前的孩子“钱”的由来（即钱的历史），在“买卖游戏”中认识“钱”是什么，认识人民币的各种硬币和纸币，在读数字中加深对人民币币值的了解。同时，可以帮助孩子知道钱是父母通过工作挣来的。培养孩子学做家务的兴趣，并通过讲故事（“农夫的遗产”，“小神探捉贼”等）表述金钱和人生的关系，让孩子正确金钱观萌芽。

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　　编辑：幽幽草

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